自己資金は必要か？
自己資金はいくら貯めれば理想的なんですか？お客様から多い質問の一つです。
現在、貯金、援助予定があるのであれば、基本的に自己資金はあったほうが良いと答えます。
物件の購入には諸経費がかかります。この諸経費分とは別に、物件価格の1割程度の頭金をご用意できている方は、理想的と言えます。
自己資金の有るメリットは、借り入れが減り支払が楽になる、支払利息が減る、銀行が、ローンを貸してくれやすくなり、金利の割引が受けやすい等が考えれます。
しかし、今から自己資金を貯金する予定ならば、自己資金無しでの購入を提案することもあります。
自己資金を貯める期間や、年齢、金額によりますが…
もし２５０万円貯金するのなら、毎月5万円の貯金を、４年以上続ける必要があります。マイホームの購入は４年後以降になってしまいます。
自己資金を貯めない事を提案する理由はは、この貯める期間が、お客様の首を絞めてしまうからです。
お客様の諸条件にもよりますが、銀行では、住宅購入に係る諸経費部分を住宅ローンに合わせ借り入れることができます。
（あくまで住宅の諸経費部分やリフォーム工事についてです。）
仮に3000万円の住宅を購入し、諸経費が250万円 現在３０歳で定年までの住宅ローンを組む予定であれば
①マイホームを今すぐ購入した場合、諸経費を含め３２５０万円の借り入れが必要となり、 ９１，７４２円の毎月返済となります（３２５０万円借入時、金利１％、３５年返済ボーナス支払い無し）
②毎月5万円以上の貯金をし、４年後、自己資金２５０万円を貯め、３０００万円の物件に諸経費２５０万円を手出しした場合 ９３，８２３円の毎月返済となります（３０００万円借入時、金利１％、３１年返済ボーナス支払い無し） ※同価格の物件を同条件で借り入れできた場合） 毎月５万円以上の貯金を頑張って達成したにも関わらず、支払額は上がってしまいます。
また、４年間借家に住み、家賃を払い捨ててしまうこと、などを考慮すると、自己資金を貯めないほうが良いとも言えます。
補足 住宅諸経費ローンは、住宅ローンに比べ審査は少し厳しいものになります
銀行から見て、住宅ローンは住宅という担保がありますが、諸経費は担保の無いローンとなるからです
そのため、銀行は少し厳しい審査をしますので、借り入れできないこともあります。
その場合でも、お客様が必要である自己資金（諸経費を用意しないといけない等）が分かるので
自己資金をどれくらい貯めればよいか、貯めるべき自己資金が分かります。
お客さまの諸条件、貯金の計画にもよりますが、 将来設計や資金計画、購入シュミレーションを行い、アドバイスします。
お気軽にご相談ください。
